Ticari Banka
Ticari Banka, bireylere ve şirketlere mevduat toplama, kredi verme, ödeme hizmetleri, döviz işlemleri ve günlük bankacılık hizmetleri sunan geleneksel perakende bankacılık kuruluşlarıdır. Ticari bankalar, müşterilerden topladıkları mevduatları kredi olarak kullandırarak faiz farkından gelir elde ederler. Ziraat Bankası, İş Bankası, Garanti BBVA gibi kurumlar Türkiye'deki önemli ticari bankalardır. Ticari bankalar, kurumsal finansman, halka arz danışmanlığı ve sermaye piyasası işlemlerine odaklanan yatırım bankalarından farklı olarak geniş halk kitlelerine hitap eder, şube ağı aracılığıyla hizmet verir ve bireysel müşterilere mevduat-kredi hizmetleri sunar. Merkez Bankası ve BDDK tarafından düzenlenir ve denetlenir.
Örnek Kullanım
"Ticari bir banka bireysel müşterilere %48 faizle mevduat hesabı açarken, aynı müşterilere %55 faizle tüketici kredisi vererek aradaki faiz farkından kar elde ediyor."
İlgili Terimler
Kredi
Kredi, bankaların veya diğer finansal kuruluşların, bireylere veya şirketlere belirli bir süre sonunda geri ödenmek ve genellikle faiz karşılığında verdiği paradır. Krediler, tüketici kredisi, konut kredisi (ipotek), taşıt kredisi, ticari kredi gibi farklı türlerde olabilir ve her birinin farklı vade, faiz oranı ve teminat koşulları vardır. Kredi, ekonomide yatırımların ve tüketimin artmasını sağlayan önemli bir finansman aracıdır. Kredi alan kişi veya kurum, belirlenen vade ve koşullarda anapara ve faizi geri ödemekle yükümlüdür. Geri ödeme yapılmaması durumunda temerrüt ve hukuki yaptırımlar söz konusu olabilir.
Mevduat
Mevduat, bireylerin veya kurumların tasarruflarını güvenli bir şekilde saklamak ve faiz geliri elde etmek amacıyla bankalara yatırdıkları paradır. Mevduat, bankaların en önemli fon kaynağıdır ve bankalar bu fonları kredi olarak müşterilere kullandırır. Mevduat hesapları vadesiz (cari hesap, vadeli olmayan tasarruf hesabı) veya vadeli olabilir. Vadeli mevduatta para belirli bir süre için bankaya yatırılır ve karşılığında daha yüksek faiz oranı elde edilir. Türkiye'de mevduatlar, Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF) tarafından belirli bir limite kadar (150.000 TL) sigortalanır.
Yatırım Bankası
Yatırım Bankası, şirketlere ve hükümetlere sermaye piyasalarında fon sağlama, birleşme ve satın alma danışmanlığı, halka arz süreçlerini yönetme, menkul kıymet ihracı ve ticareti gibi kurumsal finansal hizmetler sunan özel finans kuruluşlarıdır. Yatırım bankaları, bireysel müşterilere mevduat ve kredi hizmeti veren ticari bankalardan farklı olarak, daha çok kurumsal müşterilere yönelik hizmet verir. Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase gibi kurumlar dünyanın önde gelen yatırım bankalarıdır. Bu bankalar, büyük şirketlerin finansman ihtiyaçlarını karşılar, piyasa yapıcılığı yapar ve karmaşık finansal ürünler geliştirir.